Apakah Kamu Butuh Jasa Penasehat Keuangan Profesional?

Apakah Kamu Butuh Jasa Penasehat Keuangan Profesional?
ISTOCK

Bagaimana caranya tahu bahwa kita butuh? Berapa tarifnya? Tergantung apakah kamu akan mengambil paket.

Kita punya pekerjaan bagus, tabungan pun cukup di bank, investasi ada, hidup pun bahagia—jadi tidak butuh penasehat keuangan 'kan, ya? "Nah ini dia, perencana keuangan atau perencana keuangan independen ini memberikan konsultasi perencanaan dan pengelolaan keuangan secara menyeluruh, tidak hanya untuk urusan managing cashflow, tetapi juga sampai pengalokasian aset, restrukturisasi utang, pemilihan asuransi, investasi, hingga legal dan perpajakan serta perencanaan wasiat," kata Farah Dini Novita, Co-Founder & Vice-CEO JOUSKA Financial. 

Sebagian besar generasi milenial memiliki keinginan dan tujuan yang kurang lebih sama: bisa jalan-jalan keluar negeri sekaligus lancar bayar cicilan kartu, mampu mengadakan pesta pernikahan yang 'wah' plus menabung untuk pendidikan anak, dan mempunyai dana pensiun yang cukup plus nilai investasi yang bagus. "Namun, mereka bingung bagaimana mewujudkannya, sehingga akhirnya uangnya  cuma mengendap di tabungan," lanjut Farah.

Menurut Farah, di sinilah jasa financial planner independent atau perencana keuangan independen dibutuhkan. "Adviser atau perencana keuangan independen adalah seorang professional yang menawarkan solusi keuangan secara independen kepada klien dan memberikan referensi produk yang tepat dan sesuai kebutuhan dari banyaknya produk yang ditawarkan di pasaran." 

Oleh karena ini perkara duit—dan biasanya sensitif, Farah mengatakan ada beberapa hal yang harus diperhatikan saat mencari independent financial adviser (IFA) yang tepat:

1. Cari IFA yang berkarakter terbuka karena masih banyak beberapa perusahaan perencana keuangan yang meminta para kliennya untuk hidup berhemat dan mengurangi kegiatan sosial. "Padahal, niat utama kita memiliki financial planner adalah agar kita bisa menikmati masa muda dan memiliki tabungan cukup di hari tua. Oleh karena itu kita harus dapat menemukan financial planner dengan pemikiran terbuka dan memiliki perencanaan yang baik dalam investasi."

2. Pastikan adviser dari perusahan jasa keuangan tersebut bersertifikasi dan berlisensi yang telah diterapkan, seperti CFP dan pilihlah perusahaan yang memiliki citra baik dalam mengelola keuangan.

3. Cek lama karir perusahaan tersebut sebagai independent financial adviser. "Pastikan mereka juga sudah terbiasa menangani kasus client secara personal atau yang jam terbangnya tinggi."

Bingung apa yang harus dibicarakan dengan penasehat keuangan tersebut? You are not alone. "Semua masalah keuangan dan hal-hal yang kamu khawatirkan boleh dibicarakan dengan adviser tersebut," kata Dewi Syahputri, salah satu adviser di JOUSKA Financial. Menurut Dewi, dari pengalamannya banyak klien yang juga bercerita mengenai masalah keluarga setelah melakukan konsultasi keuangan. "Saat melakukan mapping kasus klien, akan lebih mudah jika mereka jujur menjawab setiap pertanyaan seputar finansialnya agar hasil mapping yang dihasilkan akurat dan eksekusi yang dilakukan dapat mencapai hasil yang maksimal," paparnya. 

Namun, ada satu hal yang mungkin membuat kita—kaum awam ini—sering ngeri saat ingin mencari bantuan penasehat keuangan: tarifnya itu, lho. Sepertinya mahal.

"Tarif menyewa jasa financial planner atau perencana keuangan pada umumnya berbeda-beda per kasusnya," jelas Farah. Menurutnya, berdasarkan perusahaan IFA JOUSKA saja, tarif sebuah kasus tergantung pada kerumitan masing-masing individu atau klien, dan juga pada tujuan atau goals keuangan yang ingin didapatkan. Semakin rumit kasus yang harus diselesaikan dan semakin banyak tujuan management financial-nya, maka semakin besar pula biaya yang harus dibayarkan untuk jasa perencana keuangan karena proses dalam merencanakan dan pelaksanaannya akan lebih rumit dan kompleks. "Karena 'kan ada banyak hal yang harus diperhitungkan. Tarif untuk sebuah kasus di JOUSKA Financial bisa dihargai 3 juta - 50 juta untuk mengelola kasus keuangan, tergantung apakah kamu akan mengambil paket komprehensif satu tahun atau partial case by case dengan harga jauh lebih murah," paparnya.